Банкротство физического лица — это не просто способ избавиться от долгов, как многие думают. Процедура судебного признания неплатежеспособности предусматривает строго определённые правила, что и сколько можно списать. Часть долгов при банкротстве «улетает в небытие», а другая часть, напротив, остается на попечении должника. Разобраться в этом поможет детальный разбор того, какие обязательства и долги не подлежат списанию и почему.

Любой человек, погрязший в долгах, мечтает о полной «чистке» долговой истории, но реальность намного сложнее. Законодательство направлено на то, чтобы сохранить баланс между интересами кредиторов и должника, и содержащиеся в законе исключения имеют свою логику. В нашей статье мы подробно разберем, что конкретно остаётся у вас «на шее» даже после окончания процедуры банкротства, для чего это предусмотрено, а также дадим реальные рекомендации, как справляться с такими обязательствами.

Долги по алиментам и обязательные выплаты на содержание детей

Одним из самых жестких исключений из процедуры списания долгов являются алименты — обязательные платежи на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родителей и других иждивенцев. Законодательно установлен запрет списывать задолженность по алиментам, что связано с социальной защитой граждан и гарантированием минимального дохода для детей.

Даже если у вас есть огромный долг по кредитам и прочим обязательствам, задолженность по алиментам останется с вами, и её придется выплачивать. Суд может наложить арест на банковские счета должника даже во время и после процедуры банкротства. Невыплата алиментов может повлечь за собой уголовную ответственность — вплоть до ограничения свободы.

Пример: Иван, признанный банкротом с долгом по кредитам в 1,5 млн рублей, имел ещё задолженность по алиментам в размере 300 тысяч рублей. После завершения всех процедур задолженность по кредитам была списана, а перед мамой и ребенком у него осталась обязанность выплачивать долги по алиментам, которая была передана в службу судебных приставов. В итоге Ивану пришлось ежемесячно отчислять свыше 10 тысяч рублей на содержание ребенка.

Штрафы, пени и обязательства резидента по налогам

Не все налоговые задолженности исчезают с банкротством. В первую очередь списанию не подлежат основные суммы налогов, взысканные с должника как физического лица, если задолженность возникла из-за умышленного уклонения от уплаты или злонамеренного неплатежа. Причем штрафы и пени на эти суммы также не списываются, так как являются дополнительным обязательством должника.

Также не списываются задолженности по налогам, связанные с уплатой НДФЛ, имущественных налогов, включая налог на имущество, земельный налог и транспортный налог, если задолженность сформирована по вине должника. Даже в случае банкротства налоговые органы продолжают взыскание таких задолженностей, используя все доступные законные варианты.

Пример из практики: Мария зaдолжала налоговому органу более 200 тысяч рублей по налогам на недвижимость и транспорт, накопив значительные пени. Несмотря на проведенную процедуру банкротства по займам и кредитам, налоговые обязательства в полном объеме оставались её фактической задолженностью.

Обязательные платежи по кредитам с обеспечением (залог и поручительство)

Долги по кредитам со статусом обеспеченных (залоговые или с поручителями) имеют серьезные особенности при банкротстве. Если имущество, предоставленное в залог (например, квартира, авто), реализуется, то оставшаяся сумма долга может быть списана. Но бывают ситуации, когда залог не покрывает всю задолженность.

В таких случаях не погашенная часть долга остается обязательной к выплате — это так называемая «непокрытая часть залогового долга». Если существует поручитель, на него может «перейти» обязательство по выплате. Таким образом, сумма долга может никуда не исчезнуть, а лишь переместиться от должника к другим участникам сделки.

Это часто становится ловушкой для многих должников: они рассчитывают, что банкротство полностью освободит от долгов, но при наличии обеспечения ситуация кардинально меняется. Совет — всегда анализировать наличие и условия залогового обеспечения для грамотного планирования.

Долги перед работодателем при незаконном увольнении или заработная плата

Если у физического лица есть обязательства перед работодателем, например, возврат аванса, выходного пособия, то такие долги могут не списываться. Особенно если возникают споры по поводу выплат по трудовому договору. Несомненно, задолженность по заработной плате перед самим должником подлежит обязательной сумме к взысканию, но зайдём с обратной стороны.

В случае, если работник был уволен с нарушением закона и у работодателя образовалась задолженность по компенсациям, эта задолженность будет взыскана независимо от процедуры банкротства. Закон направлен на защиту прав обеих сторон трудового договора, поэтому определённые обязательства работодателя и работника защищены.

Так, к примеру, сотрудник Алексей, признанный банкротом с долгами по кредитам, имел к работодателю задолженность по возврату необоснованно полученных средств. В силу этого долг не был списан и требует выплат даже после банкротства.

Вред здоровью и моральный ущерб: ответственность по судебным решениям

Одно из самых строгих ограничений в процедуре банкротства — все виды долгов, которые связаны с причинением вреда здоровью или морального ущерба другим лицам, списать нельзя. Сюда относятся компенсации за нанесённый ущерб при ДТП, производственных травмах или других инцидентах, когда дело дошло до судебного разбирательства и наложения соответствующих штрафов.

Это связано с тем, что такие обязательства имеют гражданско-правовой характер и направлены на восстановление справедливости и возмещение ущерба пострадавшим. Следовательно, законодатель не позволяет должнику «откупиться» процедурой банкротства от ответственности за свои действия, повлекшие физический или моральный вред.

Пример: Сергей, признанный банкротом, столкнулся с требованием выплатить компенсацию потерпевшему по ДТП на сумму 500 тысяч рублей. Сумма остается обязательной к исполнению вне зависимости от финансового положения должника и результата процедуры банкротства.

Обязательства по социальным выплатам и кредитам с государственной поддержкой

Кредиты, выданные с государственной поддержкой, например, ипотечные займы с субсидиями, или с привлечением материнского капитала, имеют особый статус и зачастую не списываются полностью при банкротстве. Это связано с тем, что государство выступает гарантом или соучастником таких займов, что ограничивает возможности должника «уйти в минус» без последствий.

Причем, даже если банкротство списывает основную часть задолженности, обязательства по возврату выделенных субсидий, процентные ставки и штрафы по таким займам часто остаются в силе. Также социальные выплаты, которые гражданин получал незаконно или ошибочно, необходимо вернуть независимо от процедуры банкротства.

В 2022 году статистика показала, что около 15% заявлений о банкротстве касались таких кредитов, однако полное списание долгов по ним крайне редкое явление из-за особенностей законодательства.

Долги по займам перед родственниками и частным лицам

Задолженность перед близкими людьми и частными лицами не подпадает под автоматическое списание про банкротстве, если это не оформлено соответствующими договорами и не соответствует всей процедуре. Закон выделяет общество кредиторов, но долги перед родственниками часто остаются вне этой процедуры.

В случае отсутствия нотариально заверенного договора или расписки долг можно оспорить, но если долг признан официально, то он рассматривается равноправно с другими денежными обязательствами. Тем не менее часть долгов может остаться нерешенной, если родственники не участвуют в процессе банкротства.

Пример: Ольга взяла у брата 500 тысяч рублей в долг на развитие бизнеса. После того как она начала процедуру банкротства по крупным кредитам в банках, долг брату остался на её ответственности, так как брат не подавал заявления в суд как кредитор.

Иные обязательства, не подпадающие под списание: административные штрафы

Административные штрафы, например, за нарушение ПДД, мелкие правонарушения и другие подобные обязательства, также не списываются в процедуре банкротства. Несмотря на то что суммы могут показаться незначительными, совокупность штрафов способна накопиться до внушительных размеров, что создает дополнительную нагрузку на должника.

Важно понимать, что такие платежи взыскиваются отдельными органами, и банкротство здесь не действует. Например, долг по штрафам ГИБДД не исчезнет, если не производить его гашение в установленном порядке. Как правило, данные обязательства взыскиваются через службу судебных приставов независимо от статуса должника.

Рекомендуется своевременно проводить ревизию административных задолженностей, чтобы не попасть в сложную ситуацию с дополнительными долгами после банкротства.

Особенности погашения долгов государственным служащим и военнослужащим

Для государственных служащих и военнослужащих действуют отдельные правила касательно банкротства и списания долгов. Закон ограничивает возможность списания долгов, если обязательства связаны с исполнением служебных обязанностей или возникли в результате служебной деятельности.

В ряде случаев долги, накопленные в связи с прохождением службы или в процессе получения служебных выплат, не списываются. Это сделано для защиты государственных интересов и обеспечения стабильности государственных структур.

Часто такие категории должников получают отсрочки, реструктуризацию долгов или другие меры поддержки вместо полного списания, чтобы сохранить профессиональную этику и безопасность.

Подытоживая, можно сказать, что банкротство физического лица — это эффективный инструмент решения долговых проблем, но далеко не панацея. Законодательство четко обозначает, какие виды долгов и обязательств не подлежат списанию, чтобы сделать процесс справедливым и контролируемым. Знание этих нюансов помогает планировать финансовое будущее и принимать взвешенные решения, не рассчитывая на чудо и полное избавление.

Если вы хотите более точно понять, как действовать в вашей ситуации, стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом или финансовым консультантом, чтобы грамотно подготовиться к процедуре и избежать неприятных сюрпризов.

Можно ли списать задолженность по кредитной карте полностью при банкротстве?
Да, задолженность по кредитной карте может быть списана, если она не относится к обеспеченным или особо защищённым видам долгов (например, алиментам, компенсациям и т.д.).

Что происходит с долгами по коммуналке после банкротства?
Долги за коммунальные услуги обычно включаются в общий перечень долгов, которые могут быть списаны, если нет специальных ограничений. Однако при наличии задолженностей за предыдущие кварталы могут быть нюансы.

Можно ли избежать уплаты алиментов через банкротство?
Нет, задолженность по алиментам не списывается ни при каких условиях, и должнику придётся нести ответственность за выплаты независимо от статуса банкрота.

Как действовать, если долг перед родственником не входит в банкротство?
Рекомендуется оформить официальные документы (договор займа, расписку) и включить родственника в процедуру банкротства, чтобы долг был списан или реструктурирован по закону.